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Mehr als die Hälfte der kürzlich von einem großen Baufinanzierer befragten Bundesbürger meint, in ihrer Region könne man sich einen Immobilienkauf „gar nicht“ oder „kaum noch“ leisten. Mehr als drei Viertel erkennen am deutschen Immobilienmarkt eine Blase, 65 Prozent empfinden die derzeitigen Marktpreise als „abschreckend“. Lediglich 7 Prozent wollen weiterhin Erwerbspläne verfolgen.

Im ersten Quartal dieses Jahres mussten durchschnittlich 540.000 Euro für den Erwerb oder Bau einer Immobilie auf den Tisch gelegt werden. Das entspricht gegenüber dem Vorjahresquartal einer Steigerung von 14 Prozent, nachdem damals noch 9 Prozent Anstieg p. a. verzeichnet wurden. Großen Anteil an dieser unseligen Entwicklung haben die im letzten Jahr nach oben geschossenen Preise für Baumaterialien und -leistungen. In den Durchschnittswerten verbergen sich unterdessen große Unterschiede: In Metropolen müssen Kaufwillige deutlich tiefer in die Taschen greifen. So kostet eine Immobilie in Hamburg rund 750.000 Euro, in München gar über 900.000 Euro.

Im Zuge der Reform der staatlich geförderten Altersvorsorge erhalten Riester-Sparer die 
Möglichkeit, in das neue Fördersystem zu wechseln. Für die rund 15 Millionen Riester-Verträge 
gilt jedoch Bestandsschutz, und den zu nutzen kann auf lange Sicht von Vorteil sein. Ein 
Umsatteln sollte daher sorgfältig überlegt werden – wer einmal raus aus Riester ist, kann nicht 
wieder zurück. 

Im Vergleich schneiden vor allem ältere Riester-Verträge mit hohem Garantiezins gut ab. Auch 
Familien profitieren stark von der Förderung, insbesondere solche mit geringem Einkommen und 
mehreren Kindern. Zudem lohnt sich ein Wechsel kurz vor Rentenbeginn in der Regel nicht mehr. 
„Interessant kann das neue System vor allem für jüngere Sparerinnen und Sparer mit langem 
Anlagehorizont sein, die mehr Kapitalmarktchancen nutzen wollen“, fasst der Gesamtverband der 
Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) zusammen. Riester-Sparer, die unsicher sind, ob ein 
Umstieg sinnvoll wäre, sollten fachkundige, unabhängige Beratung in Anspruch nehmen. 

Mit „Ultra High Net Worth Individuals“ werden in der Finanzsprache Menschen bezeichnet, die 
über mehr als 100 Millionen US-Dollar verfügen, zumindest nach der Definition des 
Beratungsunternehmens BCG. Immobilien sind dabei außen vor, es zählen lediglich Finanzwerte 
wie Aktien und Fondsanteile, Bar- und Kontoguthaben, Schuldverschreibungen und Pensionen. 
Das Vermögen muss die 100-Millionen-Grenze pro Kopf überschreiten, um zum erlesenen Kreis 
der Superreichen zu gehören, ein Familienbesitz in dieser Höhe reicht nicht aus. Trotz dieser 
hohen Hürden zählen in Deutschland laut „BCG Global Wealth Report“ mittlerweile rund 5.000 
Menschen dazu, ein Zuwachs von 1.100 gegenüber dem Vorjahr. Die Superreichen verfügen über 
27,3 Prozent des gesamten deutschen Finanzvermögens. 

Dieses beträgt rund 12,4 Billionen US-Dollar, womit Deutschland weltweit an vierter Stelle 
rangiert, nach den USA (147 Billionen), China (41,5 Billionen) und Japan (15,6 Billionen). Als eher 
vorsichtige Anleger halten die Bundesbürger allerdings vergleichsweise wenige Aktien und 
setzen eher auf Sachwerte wie Immobilien oder Edelmetalle. Deren Gesamtwert taxiert BCG auf 
13,4 Billionen US-Dollar, womit sie mehr als die Hälfte des deutschen Vermögens ausmachen.

Im Auftrag einer großen Versicherungsgesellschaft hat forsa rund 1.000 volljährige 
Bundesbürger zu ihrem Anlageverhalten befragt und die Ergebnisse nach Generationen 
aufgeschlüsselt. Wie schon in vergleichbaren Erhebungen zuvor zeigt sich bei jüngeren 
Menschen eine deutlich größere Affinität zu den Kapitalmärkten. Zudem tätigen sie ihre 
Investments häufiger auf digitalen Plattformen. Besonders groß ist die generationelle Lücke 
beim Thema Kryptowährungen: Während knapp jeder fünfte unter 30-Jährige Geld in Bitcoin, 
Ether & Co. gesteckt hat, trifft das nur auf jeden 50. über 60-Jährigen zu. Die Kohorten ab 45 
Jahren setzen lieber auf klassische Assetklassen wie Immobilien, Tages- und Festgeld oder 
Lebensversicherungen. 

Gemeinsam ist den Generationen, dass Sicherheit für sie im Zweifel wichtiger ist als Rendite. 
Allerdings auch hier mit unterschiedlichen Margen: Nur 8 Prozent der über 60-Jährigen, aber 19 
Prozent der unter 30-Jährigen priorisieren die Rendite. Über alle Altersgruppen hinweg sind es 
13 Prozent, während 47 Prozent der Sicherheit den Vorzug geben. 

Die merklichen Verbraucherpreissteigerungen der jüngeren Vergangenheit wirken sich auf das 
Vorsorgeverhalten der Bundesbürger aus. In einer repräsentativen Umfrage eines großen 
Versicherers gaben 41 Prozent an, infolge der Inflation weniger für den Ruhestand auf die Seite 
zu legen. 2023 waren es in einer Vorläuferumfrage 32 Prozent.  

Etwas mehr als die Hälfte der Teilnehmer spart regelmäßig fürs Alter: 13 Prozent bis zu 100 Euro 
im Monat, 15 Prozent zwischen 100 und 200 Euro, 10 Prozent zwischen 200 und 300 Euro sowie 
14 Prozent einen höheren Betrag. Ebenfalls 52 Prozent beträgt der Anteil derjenigen, die gern 
mehr in die langfristige Vorsorge investieren würden, aber nicht die Mittel dafür haben. Mit 35 
Prozent verzichtet mehr als jeder Dritte gänzlich auf Sparbemühungen.  

Um mehr Liquidität für die Altersvorsorge zu gewinnen, würden 31 Prozent am ehesten bei 
Restaurantbesuchen, Lieferdiensten und Ausgehvergnügen den Rotstift ansetzen. Bei Kleidung, 
Technikgeräten und dergleichen würden sich 30 Prozent einschränken, während 21 Prozent ihre 
Urlaube und Reisen beschneiden würden. 

In Social Media und auf finanzbezogenen Onlineforen werben sogenannte Rückabwickler von 
Lebens- und Rentenversicherungen mit vollmundigen Versprechen für ihre Dienste: „Bis zu 200 
Prozent mehr aus ihrem Vertrag rausholen!“, heißt es da etwa. Dafür müssten die Kunden 
lediglich die Ansprüche aus „schlechten“ Verträgen auf ein Drittunternehmen übertragen. Auch 
nach Abzug der Gewinnmarge für den Rückabwickler soll dann für den Versicherungsnehmer 
noch weit mehr als bei einer regulären Kündigung übrigbleiben.   

In der Realität geht diese Rechnung selten auf, wie die Verbraucherzentrale Hamburg aktuell 
warnt. In vielen Fällen erhielten die Kunden kaum mehr drei Viertel des Rückkaufswertes, der 
ihnen nach einer normalen Kündigung zusteht. Hinzu kämen häufig noch Abzüge für Anwalts- 
oder Gutachtenkosten. „Unser Eindruck ist, dass die Anbieter jeden Vertrag für geeignet erklären 
und die Versprechungen überwiegend heiße Luft sind. In vielen Fällen sehen wir sogar gute 
Ansätze für eine Anwaltshaftung“, berichtet Sandra Klug von der Verbraucherzentrale Hamburg.  

Wer mit der Rendite seiner Lebens- oder Rentenversicherung unzufrieden ist, sollte 
professionellen, unabhängigen Rat suchen – nur dann lassen sich alle offenstehenden Optionen 
objektiv gegeneinander abwägen. 

Nach rund 95.000 Fällen im Vorjahr regulierten die deutschen Versicherer 2025 circa 100.000 
Schäden infolge von Wohnungseinbrüchen, wie der Gesamtverband der Deutschen 
Versicherungswirtschaft (GDV) kürzlich mitteilte. Damit hält ein unseliger Trend an: Bereits seit 
2021 (70.000) zeigt die Kurve Jahr für Jahr nach oben. Im längerfristigen Vergleich allerdings 
sind die Zahlen noch moderat – von 2011 bis 2016 lagen sie über 150.000, in der Spitze sogar 
bei 180.000 Fällen.   

Kräftiger stiegen indes die Schadenssummen pro Wohnungseinbruch: 3.850 Euro überwiesen die 
Versicherer im Durchschnitt, rund 200 Euro mehr als 2024. In Summe ergab das über 380 
Millionen Euro, ein Ausgabenplus von 10 Prozent gegenüber dem Vorjahr.  

Der GDV empfiehlt zur Prävention vor allem mechanische Vorrichtungen: „Einbrecher suchen den 
schnellen Weg und scheitern oft: Knapp die Hälfte aller Einbruchsversuche bleibt laut 
Polizeilicher Kriminalstatistik im Versuchsstadium stecken, häufig weil die Sicherungstechnik 
standhält. Wer die richtigen Stellen sichert, schreckt die meisten Täter bereits ab.“ 

Trotz wachsender Offenheit gegenüber den Kapitalmärkten horten die Bundesbürger ihr 
Erspartes am liebsten auf dem Sparbuch, Festgeld- und Tagesgeldkonten, wie eine Ipsos
Umfrage unter mehr als 3.200 Personen kürzlich erbrachte. Angesichts der geringen Verzinsung 
dieser Anlageformen läuft das nach Abzug der Inflation in der Regel auf einen Kaufkraftverlust 
hinaus. Immerhin: Der Anteil der Wertpapieranleger an den Sparenden ist seit der 
Vorgängerumfrage vor zwei Jahren von 35 auf 40 Prozent gestiegen, wofür vor allem die 
Generation Z gesorgt hat, also die heute etwa 18- bis 30-Jährigen.  

An Sparbemühungen mangelt es grundsätzlich nicht: Auch in Zeiten schwächelnder Konjunktur 
legen 43,7 Prozent der Deutschen regelmäßig und 28,4 Prozent hin und wieder Geld beiseite – 
die Gesamtquote von 72 Prozent liegt sogar zwei Prozentpunkte über dem Wert der letzten 
Umfrage. Tipps zur Verwahrung und Anlage des Ersparten holen sich die Menschen vorwiegend 
bei Familie und Freunden (31,2 Prozent) und bei Bank- und Finanzberatern (29,7). Letztere haben 
im vergangenen Jahr jedoch nur vier von fünf Befragten konsultiert. 

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) dürfte in naher Zukunft weiter an Attraktivität 
verlieren: Neben Beitragsanhebungen droht der Wegfall der beitragsfreien Mitversicherung von 
Ehe- und Lebenspartnern, der aktuell in Berlin diskutiert wird. Betroffen wären rund 3 Millionen 
Menschen, die zukünftig möglicherweise einen pauschalen Mindestbeitrag zahlen müssen. 
Damit sollen knapp 3 Milliarden Euro Mehreinnahmen für die GKV generiert werden.  

Der Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) wird damit für viele Familien bzw. Paare 
noch interessanter. Wie ein aktuelles PKV-Vollversicherungs-Rating von Morgen & Morgen zeigt, 
können sie dabei zwischen zahlreichen hochwertigen Tarifen wählen. „Während die GKV über 
Leistungskürzungen diskutiert, überzeugt die PKV weiterhin mit leistungsstarken Tarifen und 
baut aktuell das mittlere Segment weiter aus“, sagt Thorsten Bohrmann, Senior 
Versicherungsanalyst beim Rüsselsheimer Ratinghaus. Neben neuen Premiumangeboten gebe es 
am Markt den Trend, modulare Tarife aufzulegen, die einen persönlichen Zuschnitt ermöglichen. 
Mit dieser größeren Wahlfreiheit gehe allerdings auch ein höherer Beratungsbedarf einher. 

Wer bereits als Kassenpatient einen längeren Klinikaufenthalt absolviert hat, weiß in der Regel, 
was ein Privatversicherten-ähnlicher Status wert ist: Man genießt die Ruhe eines Ein- oder 
Zweibettzimmers, bessere Verpflegung und vor allem Chefarztbehandlung. Ebendies verschaffen 
Krankenhaus-Zusatzpolicen auch gesetzlich Versicherten, weshalb sie kontinuierlich weitere 
Verbreitung finden.  

Dass die Tarifqualität am Markt stimmt, zeigt eine aktuelle Analyse der Stiftung Warentest: Von 
den 72 untersuchten Tarifen erhielt jeder vierte die Bestnote „sehr gut“. Einbezogen wurden von 
vornherein nur Angebote mit Alterungsrückstellungen, weil sie langfristig beitragsstabiler sind, 
wofür die Prämien zu Anfang etwas höher ausfallen. Überdies galten die folgenden 
Mindestanforderungen: freie Klinik- und Arztwahl, Ein- oder Zweibettzimmer, lebenslange 
Laufzeit und Erstattung von Arzthonoraren bis zum (3,5-fachen) Höchstsatz der 
Gebührenordnung. Ein Spitzentarif muss nicht teuer sein: Bereits ab rund 30 Euro Monatsbeitrag 
lassen sich als „sehr gut“ bewertete Tarife abschließen.